經營指標穩(wěn)步提升，資產規(guī)模與經營業(yè)績邁上新階；成功登陸資本市場，實現(xiàn)銀行發(fā)展歷史性跨越；在多個中外權威榜單中嶄露頭角，服務社會收獲肯定……過去三年，面對錯綜復雜的宏觀經濟形勢和日趨激烈的行業(yè)競爭態(tài)勢，上海農商銀行堅持“以人民為中心”的發(fā)展思想，綜合競爭力持續(xù)增強，集團總資產年均復合增長率達11.28%，不良貸款率保持同業(yè)優(yōu)秀水平，有力支撐了實體經濟高質量發(fā)展。
強調人民立場、突出人民主體、聚焦人民關切，站在“新三年”（2023-2025年）新起點上，上海農商銀行將始終高舉人民金融旗幟，堅持走輕資本、低成本、高效率、高質量的內涵式增長道路，深入推進數(shù)字化轉型、綜合化經營，朝著“打造為客戶創(chuàng)造價值的服務型銀行，建設具有最佳體驗和卓越品牌的區(qū)域綜合金融服務集團”奮斗目標勇毅前行。
(資料圖)
鄉(xiāng)村振興的“深耕者”金融開拓城鄉(xiāng)融合新路
服務三農是個“苦活”，也是上海農商銀行立行之本。在七十多年的行史上，一代代農商人走村入戶、雙腳沾泥，實現(xiàn)對上海郊區(qū)100多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)1550余個行政村的全覆蓋，發(fā)揮了上海本地城鄉(xiāng)金融服務排頭兵、主力軍的作用。截至今年6月末，該行全口徑涉農貸款余額近680億元，繼續(xù)保持上海地區(qū)市場份額第一。當前，面對大都市“三農”工作的新特點、新需求，上海農商銀行以產業(yè)振興為突破口，不斷加大金融服務力度，助力上海走出具有現(xiàn)代化國際大都市特點的城鄉(xiāng)融合發(fā)展新路子。
量身定制打造符合大都市特點的“精品農業(yè)”
上海農村土地資源緊缺，正在建設具有“五高”特點（高品質生產、高科技裝備、高水平經營、高值化利用、高效益產出）的現(xiàn)代都市型農業(yè)。上海農商銀行不斷突破傳統(tǒng)抵質押物的慣性思維，走綠色路、打精品牌，推出了全市首筆生豬活體資產抵押貸款、全市首筆“地理標志”賦能商標價值質押融資業(yè)務、鄉(xiāng)村生態(tài)貸等創(chuàng)新金融產品，讓“三農”的無形價值變?yōu)椤坝行巍?。順應都市型農業(yè)新趨勢，該行正在著力探索訂單農業(yè)、家庭農場、農批農貿數(shù)字化平臺、“新市民”入鄉(xiāng)就業(yè)等服務，讓民生愿景變成“摸得著看得見”的幸福實景。
信用先行整村授信助力農村信用體系建設
農村流傳著一句俗語“家財萬貫，帶毛的不算”，形象地反映出農業(yè)“靠天吃飯”的不確定性。上海農商銀行大力推進信用村鎮(zhèn)建設，已完成評定102個誠信村、3個誠信鎮(zhèn)，為近千戶村民主動授信逾2億元，信用基礎好的農戶無需抵押、無需擔保，就能獲得信用貸款。下一步，該行將加快提升農村地區(qū)企業(yè)和個人的授信覆蓋率，探索將“整村授信”升格為“整村金融”模式。
村鎮(zhèn)樣本推廣產業(yè)興、鄉(xiāng)村美的“上海經驗”
基于在上海形成的可復制、可推廣的“三農”服務經驗，上海農商銀行在全國三省三市發(fā)起設立了35家村鎮(zhèn)銀行，并明確提出“小而美”“小而強”的發(fā)展定位?！吧虾＝涷灐迸c地方產業(yè)實際緊密結合，以金融活水澆灌云南開遠蝴蝶蘭、蒙自石榴、山東寧陽小麥、東平大蒜、湖南石門柑橘、寧鄉(xiāng)花豬等特色產業(yè)，打造一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品的發(fā)展格局。同時，各地村鎮(zhèn)銀行全力支持農田改造、河道整治、道路修繕，農村綠化等民生項目，加快補齊農村基礎設施短板，為建設宜居宜業(yè)的美麗鄉(xiāng)村添磚加瓦。
企業(yè)成長的“陪伴者”金融推動科創(chuàng)良性循環(huán)
服務科創(chuàng)是個“慢活”，涉及商業(yè)銀行經營模式的深刻變革。上海市委市政府提出，要打造科技創(chuàng)新“核爆點”，全力推動全過程創(chuàng)新成為上海深化科創(chuàng)中心建設、提升創(chuàng)新策源能力的關鍵所在。有別于過去“銀行放貸-企業(yè)還本付息”的“一錘子買賣”，上海農商銀行持續(xù)塑造“陪伴”企業(yè)成長的服務理念，提供全生命周期金融服務，努力推動“科技—產業(yè)—金融”的良性循環(huán)。
六專護航健全“敢貸會貸”長效機制
要實現(xiàn)“陪伴”企業(yè)成長的目標，既需要專業(yè)的服務團隊，也有賴先進的管理制度。為此，上海農商銀行以科技金融“六專機制”為核心（專營的組織架構體系、專業(yè)的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項激勵考核機制和專屬客戶信貸“新三查”標準），并在原有科技型中小企業(yè)融資中心、科技金融特色支行的基礎上，于今年6月成立了上海地區(qū)銀行業(yè)首個總行級“科技金融事業(yè)部”，提出重點打造一批科技特色支行、培育一批專業(yè)人才隊伍、服務一批創(chuàng)新性科技企業(yè)重點項目的工作目標。
據(jù)統(tǒng)計，截至今年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額超830億元，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)超3000戶，規(guī)模與戶數(shù)均位列上海同業(yè)前列。
與時俱進化解科創(chuàng)企業(yè)“成長的煩惱”
企業(yè)誕生伊始要在銀行開戶、成長中需要貸款和引資、“走出去”需要跨境金融服務……上海農商銀行建立了包括信貸、票據(jù)、投貸聯(lián)動、跨境并購在內的多元產品體系，涵蓋科技企業(yè)初創(chuàng)孵化期、成長發(fā)展期、快速擴張期、并購跨越期、上市成熟期等不同階段的個性化需求。以今年新推出的“鑫聯(lián)貸”為例，該行對合作投資機構已投的科創(chuàng)企業(yè)，同步給予授信支持，從而為早中期科創(chuàng)企業(yè)提供“股+債”的綜合金融服務。
匯聚眾力共建企業(yè)茁壯成長“鑫生態(tài)”
科創(chuàng)中心建設是一個復雜的系統(tǒng)工程，離不開政企銀園多方的通力合作。今年2月，上海農商銀行升級推出“鑫動能3.0”服務方案，攜手政府單位、園區(qū)平臺、交易所、高校院所、投資機構、證券公司、中介機構等共同打造合作生態(tài)圈“鑫生態(tài)”，提供產業(yè)整合、政策對接、投資引薦、專業(yè)輔導、人才管理、金融科技等“六維賦能”。截至6月末，“鑫動能”庫內企業(yè)達870家，授信規(guī)模超750億元，其中庫內上市公司89家，另有84家處于輔導備案或擬上市階段，為科技創(chuàng)新注入不竭動力。
社會治理的“探索者”金融助力百姓美好生活
服務社會是個“細活”，家長里短等“瑣碎小事”的背后是一篇民生“大文章”。上海農商銀行發(fā)揮普惠金融作為基層自主治理的聚合器、政府嵌入治理的助推器、社會協(xié)同治理的路由器的“三器”作用，在實踐中形成了“老舊小區(qū)加裝電梯”“一元錢吃早餐”等典型案例，深受社會各界好評。為進一步將社會服務內容從金融延伸至非金融領域，踐行“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命，該行啟動建設“心家園”公益服務項目，強化服務老年人、新市民等群體的金融支持力度，努力探索金融賦能超大城市社會治理現(xiàn)代化的新路徑。
深入社區(qū)普惠賦能社會治理的主陣地
目前，上海農商銀行擁有360余家網點，而截至去年年底，上海共有逾6400個居委會或村委會，如此龐大又零碎的基層需求，如何滿足？上海農商銀行的做法是通過建設“心家園”公益服務站，將觸角從網點延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)，就近滿足“衣、食、住、行、醫(yī)、教、文、娛”等日常需求，成為社區(qū)居民的服務中心、交流中心、共享中心、共建中心，探索社會資源的金融化整合、社會問題的金融化解決和社會需求的綜合化服務。目前，該行已完成500余家“心家園”公益服務站建設，計劃到2024年末在全市范圍內建成1000個服務站，基本實現(xiàn)規(guī)模社區(qū)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。
傳遞溫暖滿足市民迫切需求的百寶箱
老舊小區(qū)加裝電梯如何保障資金安全、靈活就業(yè)群體怎樣融入工會大家庭、老年人怎么防范電信詐騙……上海農商銀行針對城市發(fā)展過程中的民生痛點、堵點、難點問題，不斷優(yōu)化金融產品和服務流程，提出針對性服務方案。如針對小區(qū)“加梯”問題，推出鑫e貸專案“加梯貸”，戶主通過線上申請，3分鐘即可審批額度，隨借隨還；又如針對快遞小哥、專車司機等群體游離于工會之外的現(xiàn)狀，該行聯(lián)合市總工會開發(fā)新系統(tǒng)提供工會卡線上申領通道，讓靈活就業(yè)人群就近在街道工會即可辦卡入會。
反哺社會東西部可持續(xù)幫扶的樣板間
身處一隅，心系天下。據(jù)統(tǒng)計，近三年上海農商銀行累計捐贈資金總額超6600萬元，其中既有為云南馬關縣等地村民多年提供健康體檢的幫扶項目，也有為西藏日喀則市5縣農牧民提供意外傷害保險的公益項目。在策劃各類型公益事業(yè)的過程中，該行高度重視模式的可持續(xù)性和可推廣性。以持續(xù)多年結對幫扶云南馬關縣為例，該行從早期的直接捐贈資金為主，到近三年著重幫助完善鄉(xiāng)村規(guī)劃和社會治理，為學?；A設施建設、集體經濟示范項目等提供捐贈資金，有效拓展了產業(yè)幫扶路子，增強幫扶地區(qū)的內生發(fā)展動力，為金融賦能社會治理提供了成功經驗和可復制案例。
綠色發(fā)展的“先行者”金融擘畫未來生態(tài)藍圖
服務“雙碳”是個“新活”，要求商業(yè)銀行發(fā)展理念同步煥新。實現(xiàn)“雙碳”目標是一場廣泛而深刻的系統(tǒng)變革，離不開低碳技術和綠色產業(yè)的有力支撐，也為金融業(yè)高質量發(fā)展搭建了廣闊的舞臺。上海農商銀行立足“打造長三角最具綠色底色銀行”的目標，踐行“綠水青山就是金山銀山”，深入探索綠色金融改革創(chuàng)新。截至今年6月末，該行綠色信貸余額超570億元，較年初增長近32%。
建章立制搭建綠色金融制度體系
2022年12月，上海市發(fā)改委等八部門聯(lián)合發(fā)布《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間服務碳達峰和碳中和的行動方案》，提出了30項重點任務，其中第一項就是“健全綠色金融發(fā)展規(guī)劃”。上海農商銀行率先擔當作為，在頂層設計上確立了以《上海農商銀行“十四五”期間碳達峰碳中和工作方案》和《2021-2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略》為“雙支柱”，配套系列授信流程、考核激勵、分類標準、業(yè)務規(guī)范等細分制度。該行在上海銀行業(yè)中率先上線綠色金融管理系統(tǒng)，保障各項制度線上化落地。同時，該行率先設立綠色金融特色機構“長三角金融總部”，帶動綠色金融項目批量落地。
向“綠”而行加強金融產品服務創(chuàng)新
落地首筆排污權抵押貸款、實現(xiàn)上海地區(qū)首單“碳中和債/鄉(xiāng)村振興”綠色中期票據(jù)承銷發(fā)行、推動全國首單保障性租賃住房碳中和債券承銷發(fā)行……近年來，上海農商銀行持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產品，“首單首創(chuàng)”不斷涌現(xiàn)。該行重點聚焦綠色農業(yè)、綠色能源、節(jié)能環(huán)保、綠色制造、綠色建筑五大核心板塊，圍繞綠色信貸、綠色債券、綠色服務、綠色理財、綠色租賃五大業(yè)務方向提供服務，不斷豐富綠色金融內涵。截至今年6月末，全行綠色債券投資余額逾100億元，資管產品中綠色債券的配置額較上年末增長近37%。
杠桿撬動帶動各界共建美好未來
要早日實現(xiàn)“雙碳”目標，離不開各行各業(yè)、普羅大眾的支持參與。上海農商銀行持續(xù)發(fā)揮金融工具的杠桿撬動作用，對內積極推動降能減耗，在各網點推廣綠色環(huán)保材料、全齡友好設施等綠色運營理念，率先簽署負責任銀行原則（PRB）報告，并發(fā)布ESG報告和TCFD報告；對外通過設立個人碳賬戶激勵市民日常生活中的低碳行為，通過差別利率等措施鼓勵小微企業(yè)節(jié)能降碳，通過與集團子公司長江聯(lián)合金融租賃有限公司的“銀租聯(lián)動”支持交通運輸?shù)刃袠I(yè)綠色轉型。該行還廣泛開展跨界合作，如聯(lián)合上海市農科院共同支持綠色食品地理標志，聯(lián)合華建集團共同發(fā)布團體標準《綠色建筑產業(yè)貸款實施規(guī)程》，推動社會各界進一步凝聚綠色發(fā)展共識，讓綠色金融點“綠”成“金”。
路雖遠，行則將至；事雖難，做則必成。
苦活、慢活、細活、新活，本質都是上海農商銀行以實際行動踐行“賺辛苦錢、賺實在錢、賺專業(yè)錢”的經營方式，在競爭日益“內卷”的金融市場上努力開辟一條差異化的發(fā)展道路，為推進中國式現(xiàn)代化做出更多“農商貢獻”。
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