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近日，艾瑞咨詢發(fā)布《中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告》。報(bào)告指出，相比北美及歐洲，亞洲保險(xiǎn)市場發(fā)展尚處初期。伴隨IT系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模式持續(xù)攻堅(jiān)創(chuàng)新，中國保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)信息化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化發(fā)展階段，將邁入全域賦能、數(shù)智化發(fā)展的新周期。隨著前沿科技融合應(yīng)用、監(jiān)管政策日趨明朗，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績增長、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)生轉(zhuǎn)型訴求已初步具備實(shí)現(xiàn)條件與長足進(jìn)步空間。未來，有效的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)將創(chuàng)造更巨大的保費(fèi)增長動能，成為保險(xiǎn)業(yè)下一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵議題。
增長趨緩放大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效訴求。報(bào)告認(rèn)為，隨著保費(fèi)增速放緩、產(chǎn)品利潤空間逐步壓縮，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需依托數(shù)字化手段升級創(chuàng)新、控本增收，實(shí)現(xiàn)業(yè)績優(yōu)化。隨著越來越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加入產(chǎn)品“內(nèi)卷”行列，在2018年—2020年期間創(chuàng)造巨大增長動能的人壽、健康類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品利潤空間也在不斷壓縮。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一方面需要依托數(shù)字化控制成本，爭取更多利潤空間；另一方面需要通過數(shù)字化實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級，重啟增長發(fā)動機(jī)。
前沿科技效能升級深化轉(zhuǎn)型價值。報(bào)告認(rèn)為，關(guān)鍵技術(shù)實(shí)踐日趨成熟，融合創(chuàng)新成果推動保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。艾瑞咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的持續(xù)攻堅(jiān)與相互賦能仍為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)決策者最關(guān)注的實(shí)踐內(nèi)容。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技投入熱度持續(xù)。報(bào)告認(rèn)為，大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技預(yù)算資金較為充沛，且對核心系統(tǒng)的自主可控能力要求較高，因此通常采用自研與外采并行的方式進(jìn)行通盤數(shù)字化建設(shè)；中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技預(yù)算資金相對有限，且自身信息化程度較低，往往更偏重解決方案帶來的若干項(xiàng)能力快速增益。根據(jù)艾瑞咨詢測算，2021年中國保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入規(guī)模約為414億元，約占行業(yè)保費(fèi)收入的％，這一數(shù)據(jù)雖取得歷史性突破，但對比全球數(shù)據(jù)水平，中國保險(xiǎn)信息科技投入仍待進(jìn)一步加大。艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，中國保險(xiǎn)信息科技投入規(guī)模仍將保持穩(wěn)步增長，并有望在2023年末達(dá)到569億元。
“十四五”時期，數(shù)字中國頂層戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)業(yè)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，承擔(dān)著關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型任務(wù)，“業(yè)、技、數(shù)”有效融合的保險(xiǎn)產(chǎn)品可創(chuàng)造巨大的保費(fèi)增長動能。
良好的“業(yè)、技、數(shù)”融合或許不是技術(shù)本身的創(chuàng)新突破或最前沿模式的率先應(yīng)用，但仍可為所在賽道帶來強(qiáng)勁的業(yè)績增長新動能。
有效實(shí)現(xiàn)三個融合需完善系統(tǒng)性的數(shù)字化能力建設(shè)。報(bào)告認(rèn)為，目前，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)在局部環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)步，部分“業(yè)、技”融合成功的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)場景已實(shí)現(xiàn)全鏈路數(shù)字化，達(dá)成突破性創(chuàng)新。
但在以業(yè)務(wù)需求為牽引、以場景為導(dǎo)向的發(fā)展背景下，保險(xiǎn)公司科技建設(shè)仍然存在碎片化、應(yīng)急化現(xiàn)象，欠缺系統(tǒng)性思維和前瞻性思考，關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用與核心業(yè)務(wù)脫節(jié)等問題仍存在。因此保險(xiǎn)行業(yè)仍需進(jìn)一步深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前保險(xiǎn)公司數(shù)字化投入逐年增長，基礎(chǔ)數(shù)字化指標(biāo)如線上化率、自動化率等持續(xù)優(yōu)化，為行業(yè)進(jìn)一步完成深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型事業(yè)創(chuàng)造了有利條件。
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